Банковская гарантия

Банковская гарантия - это обещание, данное банком или любым другим финансовым учреждением, что если определенный заемщик не выплатит кредит, то банк или финансовое учреждение возместит убытки. Через эту банковскую гарантию банк гарантирует первоначальному кредитору, что если заемщик не выполнит свои обязательства, то банк позаботится о них.

Банковская гарантия - это договор между 3 различными сторонами, который включает в себя:

• Кредитная оценка
• Заявитель (сторона, которая запрашивает банковскую гарантию у банка и берет кредит у кредитора)
• Бенефициар (сторона, получившая частичную гарантию)
• Банк (сторона, которая соглашается подписать и гарантирует оплату в случае невозврата кредита)

Банковские гарантии очень часто используются среди хозяйствующих субъектов. С помощью банковской гарантии должник или заемщик или клиент сможет приобрести оборудование, технику, сырье, материалы, приобрести дополнительные средства и т.д. для коммерческих целей. Банковские гарантии помогают предприятиям, так как кредиторы получат необходимую уверенность в том, что сумма кредита будет погашена банком, если предприятие не сможет погасить кредит полностью в срок.

Когда банк подписывает банковскую гарантию, он обещает выплатить любую сумму в соответствии с просьбой заемщика. Таким образом, подписание банковской гарантии подразумевает высокий риск для банков.

Процесс предоставления банковской гарантии

Во-первых, выдача банковских гарантий по 223 фз предусматривает запрос заявителем кредита у бенефициара или кредитора.

Подавая заявку на получение кредита, эти две стороны соглашаются с тем, что необходима банковская гарантия.

Затем заявитель обратится в банк с просьбой предоставить банковскую гарантию по кредиту, взятому у кредитора. Банковская гарантия будет получена от кредитора.

Теперь банк будет предлагать заявителю банковскую гарантию и направлять финансовые инструкции консультирующему банку.

Виды банковской гарантии

Гарантия отсрочки платежа: Это банковская гарантия или платежная гарантия, которая предлагается экспортеру на отсроченный период или на определенный период времени. Когда покупатель приобретает товары производственного назначения или оборудование, продавец предоставляет покупателю кредит, когда банк покупателя дает гарантию, что он оплатит продавцу невыплаченные взносы покупателя. В рамках данного вида гарантии оплата будет производиться в рассрочку банком за непоставку сырья, машин или оборудования.

Финансовая гарантия: Финансовая банковская гарантия гарантирует, что деньги будут возвращены, если сторона не завершит конкретный проект или операцию в полном объеме. В соответствии с договором финансовой гарантии, в случае задержки в завершении проекта банк производит платеж.

Гарантия предоплаты: По данной гарантии продавцу будет произведен авансовый платеж. Также будет существовать гарантия того, что если продавец не доставит услугу или товар точно или быстро, покупатель получит возврат платежа.

Иностранная банковская гарантия: Иностранная банковская гарантия предоставляется банком от имени заемщика. Это будет предложено от имени иностранного бенефициара или кредитора.

Гарантия исполнения: В соответствии с гарантией исполнения банк выплачивает компенсацию в случае любой задержки в выполнении работы или операции. Оплата должна быть произведена даже в том случае, если услуги предоставляются неадекватно.

Гарантия по облигациям: В рамках данного вида гарантии будет действовать процедура проведения торгов на поставку. Это будет осуществляться подрядчиком для владельца инфраструктурного или промышленного проекта или любой другой операции. Подрядчик проекта гарантирует, что лучший участник торгов или участник, предложивший самую высокую цену, будет иметь возможность и полномочия для реализации проекта в соответствии со своими предпочтениями. Тендерный залог будет предоставлен владельцу проекта в качестве подтверждения гарантии, и залог будет означать, что проект должен быть разработан в соответствии с контрактом на проведение тендера.

Сравнение банковской гарантии и аккредитива

Часто люди путаются между банковской гарантией и аккредитивом. Однако следует понимать, что и то, и другое очень разные вещи.

Банковская гарантия - это коммерческий или финансовый инструмент, предоставляемый банком, при котором банк заверяет или гарантирует бенефициара в том, что он произведет платеж банку в случае фактического невыполнения клиентом своих обязательств. Банк будет платить от имени клиента, который обратится с просьбой о предоставлении банковской гарантии.

С другой стороны, аккредитив означает письменное обещание или обязательство, данное банком или любым другим финансовым учреждением или корпорацией конкретному продавцу, что оплата будет произведена продавцу, если продавец выполнит все, что указано в аккредитиве. Для того чтобы банк произвел платеж от имени первоначального покупателя, необходимо наличие документального подтверждения того, что продавец точно завершил сделку, своевременно предоставив нужный продукт или услугу. Продавец получит гарантию от банка.

По банковской гарантии, если покупатель не в состоянии произвести платеж продавцу или кредитору, банк выплачивает продавцу фиксированную сумму, поскольку обязательства по договору не выполняются. С другой стороны, по аккредитиву банк производит платеж продавцу после того, как он осуществит поставку. Это связано с тем, что продавец выполнил все необходимые обязательства.

Банковские гарантии, как правило, имеют конкурентоспособную цену. Обычно они действуют в течение длительного периода времени. Срок действия банковской гарантии обычно высок. Кроме того, банковские гарантии широко распространены почти во всех странах. Банковские гарантии доступны в индийских рупиях, а также в валютах других стран. Таким образом, они очень полезны для глобальных сделок со сторонами в разных зарубежных странах.