Сервис "Онкострахование" проанализировал актуальные тарифы на рынке

В начале 2022 года вступил в силу новый порядок оказания помощи пациентам с онкологией по ОМС. Изменения несколько осложнили траекторию лечения. В таком случае гражданам рекомендуется обратить внимание на специальные страховые продукты, пишет DIXINEWS. 

Принцип работы

Принцип работы страховых полисов от онкологических заболеваний примерно одинаков. Клиент выбирает подходящий ему тариф, оформляет договор и затем на ежегодной основе производит отчисления.

Существует два типа так называемых онкостраховок: выплата осуществляется при наступлении страхового случая, либо страховая компания организовывает и оплачивает лечение.

Считается, что второй вариант более выгоден. Дело в том, что заболевшему и его родственникам иногда очень сложно сориентироваться и понять, что нужно делать. Когда страховая «ведет» пациента, то данная проблема сразу отпадает. Компания полностью организовывает курс амбулаторного, стационарного лечения. И, при необходимости, оплачивает повторную проверку диагноза.

Стоимость страхования от онкологии

Страховые предложения, в большинстве своем, очень похожи. У многих фактически одинаковые условия. Но различия все же есть. Если говорить о стоимости полисов от онкологии с точки зрения возраста, то их можно разделить на три категории: дети до 17 лет, взрослые и пожилые (как правило, клиенты, решившие сделать пролонгацию договора).

Страховые компании предлагают два варианта покрытия лечения для всех возрастных групп – в России и за рубежом. Ниже представлена стоимость программ от Альфа – «AlfaSYNOPSIS (АнтиОНКО) Россия» и «AlfaSYNOPSIS (АнтиОНКО) лечение за рубежом»:

Страховая сумма покрытия лечения в первом варианте тарифа составляет 6 млн. рублей, во втором – 300 тыс. долларов. Такая же сумма покрытия у полисов от Сбера. Правда, возрастные группы немного меняются:

Безусловным преимуществом обладают программы “Здоровье дороже” от РГС и “Медицина без границ” от Ренессанса. Их услугами могут пользоваться пенсионеры вплоть до 85 лет:

Основные игроки на рынке страхования предлагают также расширенный пакет онкостраховок. Кроме онкологии такие полисы покрывают трансплантацию костного мозга, операции на сердце, нейрохирургию. Такой тариф, как правило, будет немного дороже:

Виды лечения и сервисные услуги

Говоря о полисах с покрытием лечения, стоит уделить отдельное внимание услугам, входящим в страховку. Это непосредственно само обследование и план лечения, хирургические методы, химиотерапия и лучевая терапия, иммунотерапия, гормонотерапия.

Если говорить о сервисных услугах, то тут вариативность возрастает. Например, компания “Онкострахование” предлагает собственную экспертизу онкологов, персонального менеджера, онкопсихолога – и все это начиная от 5 тыс. рублей в год для взрослых.

Некоторые тарифы, покрывающие лечение за границей, включают в себя трансфер и проживание, услуги переводчика, помощь в оформлении визы. Похожий перечень услуг есть и у “СуперДок” (Согласие Вита):

Все ли виды онкологии покрываются?

Перечень раковых болезней, которые входят в покрытие, достаточно широкий, и у многих страховых компаний он дублируется. Обычно в полис включены следующие виды онкологии:

• Любое злокачественное новообразование, в том числе лейкемия, саркома, лимфома (за исключением кожной лимфомы).
• Любой вид рака in situ (преинвазивный рак, внутриэпителиальный рак или рак 0 стадии).

Исключения. Да, и они тоже есть. Чаще всего в покрытие не входит:

• Рак кожи (за исключением меланомы), лимфомы кожи.
• Дисплазия высокой степени или тяжелая дисплазия (CIN I, CIN II и CIN III).
• Раковые опухоли и предраковые состояния, диагностированные до заключения договора или в карантинный период.
• Все новообразования при наличии ВИЧ-инфекции и СПИДа.

Для продажи онкостраховки есть определенные требования. Например, не получится оформить полис, если у клиент имеет подтвержденный диагноз или ожидает результаты анализов. Застраховаться помешает наличие болезней, при которых риск развития опухоли становится выше: ВИЧ, СПИД, диабет, цирроз печени. Многие страховщики отказывают в заключении договора, если у клиента есть близкие родственники, заболевшие раком до 50 лет. Не продадут страховку и лицам старше 64 лет (если только они не пролонгируют договор), однако этот пункт меняется в зависимости от страховой компании.

Для того чтобы заранее знающий свой диагноз клиент не смог обмануть страховщика, существует карантинный период. Это значит, что до начала действия полиса должно пройти в среднем 4-6 месяцев, прежде чем вы сможете обратиться за услугами. Тем не менее некоторые программы сократили период ожидания до 3 месяцев, например “Райффайзен лайф” (Райффайзен), “Сохраним жизнь оптима” (МАКС), “Медицина без границ” (Ренессанс).

План действий для тех, кто захочет обезопасить свое здоровье:

• Оцените риск появления болезни. Были ли у вас родственники, болевшие раком? Может вы живете в неблагоприятной среде с большим количеством выбросов вредных веществ в атмосферу? Или вы просто курите? – В таком случае стоит как минимум сдать анализы и проверить свое здоровье.
• Перечитайте договоры по ранее совершенным сделкам с банками и страховыми компаниями. Иногда в те же кредитные договоры “вшивают” страхование от онкологических заболеваний. Если прописанный план вас устраивает, то новая страховка может быть вам просто ни к чему.
• Если вы не обнаружили у себя тайную страховку, внимательно изучите предложения от разных банков и выберете тот план, который устроит вас по цене и условиям. Рынок страхования от онкологических заболеваний развивается (хоть и не так быстро, как хотелось бы), так что выбрать действительно есть из чего. Главное – внимательно читать договор.

Краткая сводка предложений по возможности приобретения страховок онлайн: