Риски банкротства: что нужно знать перед началом процедуры

Банкротство может стать единственным выходом из долговой ямы, но эта процедура несёт не только возможности, но и серьёзные риски. Независимо от того, идёт речь о рисках банкротства физических лиц или о риск банкротства предприятия, важно заранее оценить последствия. В этой статье мы разберём, какие риски могут ожидать должников и предпринимателей, а также обсудим скрытые нюансы, о которых редко говорят.

Риски при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства физического лица регулируется Федеральным законом №127-ФЗ. Основные риски банкротства физических лиц включают:

• Потеря имущества. Судебный управляющий реализует активы должника (кроме единственного жилья и вещей первой необходимости) для погашения долгов.
• Ограничения на кредитование. В течение 5 лет после завершения процедуры придётся указывать факт банкротства при оформлении кредита или займа. Банки могут отказать или предложить крайне невыгодные условия.
• Ограничения на ведение бизнеса. В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в компаниях или регистрировать ИП.
• Проверка сделок. Все операции с имуществом за последние 3 года могут быть оспорены, если они были направлены на вывод активов.

Например, если должник переписал автомобиль на родственника за полгода до подачи на банкротство, суд может вернуть авто в конкурсную массу. Подробнее о процедуре банкротства в рассрочку можно узнать здесь - https://nssd.su/uslugi/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/bankrotstvo-v-rassrochku/ .

Есть ли риски для родственников

Закон напрямую не накладывает долговые обязательства на членов семьи. Однако есть нюансы:

• Если родственники выступали поручителями, их имущество может быть арестовано.
• Совместно нажитое имущество подлежит разделу, и доля должника может быть реализована для погашения долгов.
• Подарки или переводы родственникам перед банкротством могут быть признаны фиктивными сделками и отменены.

Таким образом, хотя формально родственники не несут ответственность, косвенные последствия для них возможны.

Риски при банкротстве юридических лиц

Для компаний риск банкротства предприятия означает не только потерю бизнеса, но и возможную личную ответственность руководства:

• Субсидиарная ответственность. Если будет доказано, что владелец или директор довели компанию до банкротства умышленно или по неосторожности, их личное имущество может быть обращено в счёт погашения долгов.
• Запрет на предпринимательскую деятельность. Руководители банкротов могут быть лишены права занимать руководящие должности до 3 лет.
• Потеря репутации. Партнёры и клиенты будут осторожнее сотрудничать в будущем.
• Финансовые проверки. Аудит всех операций за последние годы может выявить нарушения, которые приведут к дополнительным штрафам или уголовным делам.

Например, если предприятие продавало активы по заниженной цене аффилированным лицам, такие сделки могут быть оспорены.

Риски, о которых не рассказывают

Существует ряд скрытых последствий, о которых должники узнают уже в процессе:

• Психологическое давление. Судебные разбирательства, общение с управляющим, страх потерять имущество — всё это может вызывать сильный стресс.
• Дополнительные расходы. Государственная пошлина, услуги финансового управляющего и адвоката могут составлять десятки тысяч рублей.
• Потеря деловой активности. Запрет на открытие бизнеса или управление компанией может затормозить карьеру.
• Влияние на кредитную историю. Даже через несколько лет банки могут учитывать факт банкротства при принятии решений.

Банкротство — стоит ли рисковать

Банкротство — это не панацея, а инструмент, который помогает списать непосильные долги, но требует трезвого расчёта. Если сумма долгов значительно превышает доходы, а шансов расплатиться нет, процедура может стать выходом. Однако перед началом стоит:

• Проконсультироваться с юристом, чтобы оценить какие риски банкротства актуальны именно для вашей ситуации.
• Собрать все документы и доказательства добросовестности.
• Оценить, что важнее: сохранение имущества или финансовое обнуление.

В некоторых случаях лучше рассмотреть альтернативы — реструктуризацию, мировое соглашение или рефинансирование, чтобы избежать потерь. Полезные материалы и помощь специалистов можно найти на сайте - https://nssd.su/.

Вывод: Риски банкротства существуют как для физических, так и для юридических лиц, и игнорировать их нельзя. Грамотный подход, правовая поддержка и честность на всех этапах процедуры помогут пройти её с минимальными потерями.